Чтобы бизнес не стал заложником аферистов

Вы здесь

Небольшому развивающемуся бизнесу часто нужны деньги на срочные нужды. Пройти банковскую проверку кредитоспособности может не каждый: нужны большие обороты, хорошая кредитная история и много документов. Срочно взять деньги в долг можно у микрофинансовой организации (МФО).

Микрофинансирование изначально придумали именно для малого и среднего бизнеса. Получить заем в МФО довольно просто — понадобится совсем небольшой пакет документов. И быстро — обычно деньги выдают в течение недели. Но за скорость придется заплатить. Проценты за такой заем могут оказаться выше, чем по кредиту в банке, — 20–70%, в зависимости от суммы, срока и вида займа.

Как получить микрозаем по более низкой ставке?

Предприниматели могут получить заем по более выгодным ставкам двумя способами.

По программе господдержки

У государства есть программа поддержки малого и среднего бизнеса. В рамках этой программы в регионах открывают специальные некоммерческие МФО, которые выдают займы бизнесменам по сниженной процентной ставке — около 8% годовых.

Под гарантию

МФО может снизить процент по займу, если вы предоставите гарантии, что вернете долг. Такой гарантией может стать поручительство других людей или компаний. Либо можно внести залог: товар, оборудование, ценные бумаги, транспорт, недвижимость или даже личное имущество.

Какие документы нужны, чтобы получить микрозаем?

Хотя получить деньги в МФО проще, чем в банке, собрать документы все же придется. Надо подготовить:

• паспорт (ИП или учредителя компании);

• ИНН (юрлица или физлица, если вы ИП);

• лист записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;

• налоговую декларацию;

• договор аренды;

• справку из бюро кредитных историй.

Полный пакет документов зависит от требований конкретной МФО и вида займа. Если вам нужна большая сумма на долгий срок, например, вы хотите взять миллион рублей на год, у вас могут попросить дополнительные документы, такие как бизнес-план, чтобы принять решение по вашей заявке.

Как взять микрозаем?

Алгоритм действий при оформлении займов по льготным ставкам для бизнеса не отличается от получения займов предпринимателями по обычным ставкам: подаешь документы, проходишь проверку, получаешь деньги.

Шаг 1. Выберите МФО

Уточните юридическое наименование организации и проверьте, есть ли у нее лицензия Банка России. К сожалению, под МФО нередко маскируются мошенники, так что проверка обязательна.

Шаг 2. Изучите условия займа

Сравните условия разных МФО. Внимательно прочтите договоры и обязательно проверьте, не предполагают ли они дополнительных платежей. Оцените свои возможности, сможете ли вы погасить заем с процентами вовремя. Уточните размеры штрафов и пени за просрочку выплат.

Самые выгодные условия для бизнеса обычно предлагают МФО, которые специализируются на поддержке предпринимателей. Перечень таких МФО размещен на сайте Банка России. Эти организации сегодня выдают малому и среднему бизнесу около 75% от общего объема кредитов для бизнеса.

Шаг 3. Протестируйте качество обслуживания

Обязательно позвоните в МФО и проверьте, как быстро вас соединят со специалистом, если потребуется консультация. Изучите отзывы заемщиков этой МФО в интернете.

Шаг 4. Оформите заявку

Сделать это можно в офисе или на сайте выбранной МФО. В специальной анкете надо будет указать:

• название вашей компании;

• ее статус (ИП, ООО);

• сумму, которую хотите получить;

• срок погашения займа.

Оформляя заявку онлайн, следите за адресной строкой при переходе с одной страницы на другую. Кибермошенники подделывают сайты популярных компаний и пытаются перенаправить клиентов МФО на сайты-двойники. Вас могут попросить прислать дополнительные документы. Иногда сотрудники МФО могут изъявить желание приехать к вам в офис либо на производство и убедиться, что вы действительно ведете бизнес.

Шаг 5. Подайте документы и подпишите договор

Если решение будет положительным, вам передадут договор — лично или по электронной почте. Еще раз убедитесь, что условия не изменились и они вам подходят. Подпишите договор со своей стороны и передайте в МФО. После этого вам переведут деньги на счет или корпоративную карту.

Важно изучить всю имеющуюся информацию о деятельности МФО, чтобы не попасть на удочку аферистов. Подробнее о том, кто такие черные кредиторы, у кого есть право выдавать кредиты, что такое эффект матрешки и как распознать финансовую пирамиду, в прикрепленном файле.