Финансовая грамотность населения

Вы здесь

Финансовое воспитание детей Финансовая грамотность

Финансовую грамотность можно определить, как способность принимать обоснованные решения и совершать эффективные действия в сферах, имеющих отношение к управлению финансами, для реализации жизненных целей и планов в текущий момент и будущие периоды.

Финансовая грамотность включает способность вести учет всех поступлений и расходов, умение распоряжаться денежными средствами, планировать будущее, делать выбор, создавать сбережения, чтобы обеспечить будущее и быть готовыми к нежелательным ситуациям, включая потерю работы.   

Финансово грамотные люди в большей степени защищены от финансовых рисков и непредвиденных ситуаций. Они более ответственно относятся к управлению личными финансами, способны повышать уровень благосостояния за счет распределения имеющихся денежных средств и планирования будущих расходов. Они способны принимать правильное решение о тратах и сбережениях, планировать семейный и личный бюджет, накапливать средства на будущие цели, например, получение образования или обеспеченная жизнь в зрелом возрасте.

 

ДЛЯ БАНКОВСКОГО ВКЛАДЧИКА

  1. Банковский вклад (банковская азбука.pdf)
  2. Информация для банковского вкладчика ↓

БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ

 

Финансовое воспитание детей Финансовая грамотность

  1. Что нужно знать заёмщику ↓
  2. Информация для поручителя ↓

 

 

 

 

 

 

 

БАНКОВСКАЯ КАРТА

Кредитная карта онлайн Finance24

Памятка держателю банковской карты ↓

 

 

 

 

 

 

ПОДВОХИ И РИСКИ БЫСТРЫХ КРЕДИТОВ

 

«Мгновенный заем», «Деньги здесь и сейчас», «Кредит за пять минут», «Срочные займы», «Доступные деньги»… Похожими предложениями "кишат" баннеры в Сети-Интернет и рекламные щиты. Во всех этих словах нет никакого обмана: можно действительно просто получить кредитные средства. Однако какая в действительности цена этой легкости, и какой стороной она может для заемщика обернуться?

Кредитные средства по данным предложениям представляются потенциальному клиенту под «честное слово», основываясь на устные договоренности, без пакета подтверждающих документов и поручителей, а также на устной декларации о доходах. Единственное, что может выступить гарантией, которую требуют всегда и везде, – удостоверение личности, для того чтобы подтвердить, что Вы - это Вы, достаточно лишь паспорта.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: кредитная организация, имея только паспорт, может узнать очень многое о своем потенциальном клиенте. Для этого необходимо всего лишь все данные о потенциальном заемщике проверить по всем существующим базам. Поэтому проблемы потенциального заёмщика,  связанные с законодательством, либо наличие непогашенных займов могут обнаружиться просто за несколько секунд или минут.

Несмотря на то, что существуют достаточно большие риски того, что кредит может быть не возвращен либо погашению займа может препятствовать нестабильность экономики, кредитные учреждения все равно стремятся расширить различные возможности моментального кредитования.

И НА ЭТО ЕСТЬ РЯД ПРИЧИН:

1.Возможность начислять повышенную процентную ставку.

При кредитовании за пять минут (в которых не предвидятся долгие проверки), кредитор может назначить повышенные проценты, и объясняет это большими рисками. Но, большая часть людей, даже если они находятся в затруднительных обстоятельствах, они все равно  остаются благонадежными клиентами, поэтому кредитор выигрывает больше, чем он может проиграть. Заемщика настолько притягивает легкость всей процедуры оформления, что он просто не успевает спокойно пересчитать действительную стоимость такой услуги. А сделать это необходимо, прежде чем решиться на оформление быстрого кредита.

 

Условия займов по микрофинансовым организациям в г. Орске:

 

п/п

Условия займа (кредита)

Годовая ставка за пользование

Сумма

(руб.)

Минимальный

срок

(дней)

Максимальный

срок

(дней)

Плата за пользование

Необходимые документы

1.

1000 -16000

7

16

2% в день

паспорт

730%

2.

1000-10000

1

16

2% в день

паспорт

730%

3.

100-30000

1

21

2% в день

паспорт

730%

4.

1000-20000

1

16

2% в день

паспорт

730%

 

2. Особенности российского рынка труда и «серые зарплаты».

Работающие россияне – люди достаточно занятые, у них практически никогда нет лишнего времени для посещения банковских отделений, длительных бесед с менеджером по кредиту. Кроме этого, многие потенциальные заемщики либо полностью, либо частично получают зарплату «в конвертах», по этой причине возникают определенные проблемы, когда необходимо для получения кредита собрать полный пакет и официальные справки.

 

Кроме оперативности и простоты процедуры, многих заёмщиков прельщает  возможность оформить кредит воспользовавшись онлайн-ресурсом и отсутствие необходимости рассказывать о целях, на которые клиент берет заемные средства.

С одной стороны - все остаются довольны… Но здесь не стоит спешить. Банковским организациям не характерна благотворительность. И моментальное кредитование чаще всего для многих клиентов является просто «бесплатным сыром в мышеловке».

 

Характерной особенностью в кредитовании на доверии являются по большому счету ограничения денежной суммы (либо лимита по кредиту, когда идет речь о моментальной кредитной пластиковой карте).

Чем проще процедура оформления кредита, и чем меньше требуется подтверждающей документации, тем дороже Вам обойдется кредит.

Независимо от той ситуации, в которой вы берете единовременный кредит, или просто оформляете «пятиминутную» кредитную карту – лучше сразу себя подготовьте к огромной процентной ставке и очень короткому периоду кредитования.

Простота предоставления кредитных средств совсем не означает, что клиент будет иметь особенные привилегии, если произойдут просрочки по взносам. Все произойдет наоборот. Вашу моментальную кредитку сразу же заблокируют с требованием немедленно закрыть свою задолженность. А если Вы не выполните данное требование, тогда сразу произойдет знакомство со службой безопасности банковской организации, а может, и с коллекторами. На Ваш просроченный заем (быстрый) с первого дня будут начисляться штрафы и пени, поэтому, если добавить повышенную ставку по процентам, тогда будет совсем не до веселья.

Брать или не брать?

Какие бы советы мы Вам не давали, нужно отметить, что быстрые кредиты во все времена брали, берут и будут брать. Несмотря на все риски и их дороговизну. Все же возможность экономии времени и избежание «бумажной волокиты», а главное – получить деньги сразу превышает рациональное соображение людей. Помимо этого, данный вид кредитования является удобным вариантом неотложной задолженности или для оплаты срочной потребности.

Но если нет никаких непредвиденных форс-мажоров, тогда настоятельно Вам рекомендуем несколько раз взвесить все плюсы и минусы и тщательно изучить все предложения на рынке: возможно, все-таки есть варианты более выгодные.

МАТЕРИНСКИЙ (СЕМЕЙНЫЙ) КАПИТАЛ: КАК ИМ РАСПОРЯДИТЬСЯ ↓

Как изменится сумма материнского капитала в 2013 году. - MarketGid

ВНИМАНИЕ!

Федеральным законом от 23 мая 2015 г. № 131-ФЗ в часть 7 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» внесены изменения, а именно, из участия в программе материнского капитала исключены микрофинансовые организации.

Кроме того, установлен дополнительный критерий для кредитных потребительских кооперативов – минимальный срок работы на финансовом рынке (три года).

 

Распоряжением от 27 января 2015 года № 98-р Правительство Российской Федерации утвердило План первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году. Одним из первоочередных мероприятий в рамках социальной поддержки граждан является предоставление права в 2015 году единовременной выплаты за счет средств материнского (семейного) капитала в размере 20 тыс. рублей. Во исполнение данного мероприятия плана принят Федеральный закон от 20 апреля 2015 г. N 88-ФЗ "О единовременной выплате за счет средств материнского (семейного) капитала".
В соответствии с принятым законом заявление о предоставлении единовременной выплаты подается в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации непосредственно либо через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг не позднее 31 марта 2016 года.
Положения настоящего Федерального закона применяются до 1 июля 2016 года.

На сайте Пенсионного фонда РФ работает электронный сервис «Личный кабинет застрахованного лица» ↓

 

ПАМЯТКА ПО ПРИЗНАКАМ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ И ПОДЛИННОСТИ ДЕНЕЖНЫХ ЗНАКОВ БАНКА РОССИИ ↓

 

ПАМЯТКА О РАЗМЕЩЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В ОРГАНИЗАЦИЯХ, НЕ ЯВЛЯЮЩИХСЯ БАНКАМИ ↓

 

ПАМЯТКА ГРАЖДАНАМ ПО ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫМ ОПЕРАЦИЯМ ↓

 

Реализация программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
 

Памятка владельцу транспортного средства по заключению договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) ↓

 

"ОСАГО+" (.pdf)
 

В целях исполнения Приказа Банка России № ОД-1155 от 26.05.2015г. филиал ООО «Росгосстрах» в Оренбургской области прекратил заключение договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), а также внесение изменений в договоры ОСАГО, влекущих за собой увеличение обязательств ООО «Росгосстрах». Временное ограничение лицензии по ОСАГО на продажу новых полисов не повлияет на обязательства компании по всем договорам, заключенным до 27 мая 2015 года включительно. По остальным видам страхования ООО «Росгосстрах» работает в штатном режиме.

Центральный банк РФ ввел «период охлаждения» ↓

ВОПРОС-ОТВЕТ ↓

 

ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ

Наиболее известные интернет-ресурсы в области финансовой грамотности.

  1. Информационный портал Банки.ру - крупнейший банковский сайт России. Повышению финансовой грамотности населения полностью посвящен раздел «Банковский словарь», в котором разъясняются финансовые и экономические понятия и термины, даются практические рекомендации потребителям финансовых услуг.
  2. «Город финансов» – портал, созданный в рамках общефедеральной программы «Финансовая культура и безопасность граждан России».
  3. «ФинграмТВ» - проект Ассоциации российских банков. Интернет-телеканал, ориентированный на повышение финансовой грамотности. На сайте можно посмотреть телевизионные лекции и получить консультации онлайн.
  4. «Экспертная группа по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам России».
  5. «Финграмота.com» – официальный сайт Союза заемщиков и вкладчиков России.
  6. «Азбука финансов» – проект по повышению финансовой грамотности, разработанный платежной системой Visa International при поддержке Министерства финансов РФ.
  7. «Финансовая грамота» - совместный проект по повышению финансовой грамотности Российской экономической школы (РЭШ) и Фонда Citi.